Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédit ?
Obtenir un accord auprès d'un organisme financier pour une demande de rachat de crédits nécessite de remplir certaines conditions comme votre âge, votre situation sociale ou encore l'origine de vos revenus.
Qui peut y prétendre ?
Toute personne physique ayant trop de crédits peut
se voir accorder un rachat de crédits : salarié, retraité, locataire, hébergé ou bien propriétaire.
Il suffit juste d'avoir une rentrée d'argent régulière et pérenne, que ce soit un salaire, une rente ou une pension de retraite.
Quelles informations vous seront demandées ?
Lors d'un rachat de crédit des
justificatifs vous seront demandés bien souvent en rapport avec :
- Votre âge et votre identité :
Tout d'abord votre pièce d'identité vous sera demandée afin de vérifier si vous êtes fiché à la Banque de France.
Votre âge sera aussi vérifié car cela déterminera votre situation sociale, comme par exemple un éventuel passage à la retraite qui entrainera une baisse de revenus et une augmentation de l'assurance emprunteur.
- Votre situation familiale :
Elle fera l'objet d'une attention particulière.
Que vous soyez célibataire, marié, pacsé, divorcé ou veuf tout le monde peut prétendre à un rachat de crédits.
En pratique, emprunter seul si vous êtes marié ou pacsé sera un peu plus compliqué mais pas impossible.
Il doit impérativement se trouver en France.
Votre avis d'imposition foncière ou la taxe d'habitation pourra justifier si vous êtes propriétaire ou locataire.
Si vous êtes hébergé, le prêteur fera en sorte d'inclure un loyer fictif dans le calcul du rachat crédits.
Déterminé à partir de votre avis d'imposition le revenu fiscal de référence sera utilisé pour connaître vos rentrées d'argent.
Si vous êtes fonctionnaire ou retraité vous avez donc des revenus réguliers et pérennes.
Si vous êtes salarié du secteur privé il vous faut être en contrat à durée indéterminée.
Pour les artisans et commerçants ainsi que les professions libérales ou indépendantes, le prêteur vérifiera que vos revenus soient constants ou en hausse sur vos trois dernières années d'activité.
Le prêteur étudiera sur les trois derniers mois vos habitudes de consommation ainsi que la gestion de votre argent, les découverts bancaires et les nouveaux crédits devant à tout prix être évités sur cette période.
Quels sont les délais pour obtenir un accord ?
Lors d'une demande de rachat de crédits, savoir si vous êtes éligible sera très rapide, par contre pour un accord de principe cela prendra quelques jours voire quelques semaines pour les dossiers dont certains documents sont manquants.
Après acceptation de l'offre il faudra encore attendre la fin des délais légaux de rétractation avant d'avoir l'argent viré sur votre compte bancaire.
Les délais lors d'un rachat de crédit peuvent aller, entre le moment de votre demande et le virement de l'argent sur votre compte, jusqu'à 30 jours.
Quel est le taux d'endettement maximum toléré ?
Quel que soit l'organisme financier qui procèdera à votre rachat de crédits celui-ci prendra en compte votre
taux d'endettement.
Bien souvent on dit qu'il faut qu'il soit inférieur à 33% de vos revenus.
En fait cela dépend de vos revenus : si vous êtes au Smic effectivement ce taux sera retenu mais si vous percevez un bon salaire ou un très bon salaire, le taux d'endettement maximum toléré pourra monter jusqu'à 40 voire 45% de vos revenus.
