L'assurance perte d'emploi, c'est quoi ?

• Elle prend le relais de l'emprunteur pour les remboursements de son prêt en cas de perte d'emploi.
• La souscription est facultative.
• Les remboursements sont limités dans la durée.

L'assurance perte d'emploi est très souvent proposée lorsque vous faites la demande en vue d'obtenir un prêt immobilier.

Si vous venez à perdre votre travail et que vous vous retrouviez demandeur d'emploi, l'assurance perte d'emploi vous permettra de garantir la continuité du remboursement de vos mensualités d'emprunt en attendant que votre situation évolue vers un retour à une situation normale.

Il faut savoir aussi que le remboursement des mensualités n'est pris qu'à une certaine hauteur, bien souvent comprise entre 50 et 75% du montant de la mensualité.

Bien souvent elle peut être aussi plafonnée à un montant maximum mensuel comme par exemple un remboursement de la mensualité à hauteur de 75% avec comme maximum 900€.

Lisez bien le contrat de l'assurance afin d'éviter les mauvaises surprises.

Cette assurance est-elle obligatoire et quel est son coût ?

Cette assurance est totalement facultative et on pourrait même ajouter qu'elle n'est pas très intéressante au regard de son prix et des garanties qu'elle offre.

Le coût de cette assurance tourne très souvent autour de 0,50% du capital emprunté, ce qui suivant la somme prêtée peut prendre une part non négligeable dans le montant de vos mensualités de remboursement.

Toutefois, certains établissements financiers peuvent exiger que vous y souscriviez sous peine de refuser l'étude et l'acceptation de votre dossier.

Quelles sont les conditions pour pouvoir en bénéficier ?

Seul un emprunteur avec un statut de salarié peut y prétendre.

Bien souvent, pour pouvoir souscrire une assurance perte d'emploi, il faut remplir certaines conditions qui limitent l'accès à cette assurance.

Il vous faudra par exemple être titulaire d'un contrat à durée indéterminée. Il vous faudra aussi pouvoir bénéficier du régime de l'assurance chômage en cas de perte d'emploi.

Ce qui exclu donc tous les salariés ne faisant pas partie du secteur privé comme les travailleurs indépendants, les commerçants et artisans, les professions libérales, le personnel de la fonction publique et les militaires.

Par ailleurs, il vous faudra prouver votre ancienneté au sein de l'entreprise, ne pas être au chômage ou être dans une procédure de licenciement au moment de la signature du contrat d'assurance.

On vous demandera une ancienneté au sein de l'entreprise de plusieurs mois.

Inutile de penser y souscrire si vous venez d'obtenir un contrat à durée indéterminée il y à deux mois.

Dans quels cas l'assurance perte d'emploi devient-elle active ?

Cette assurance ne couvre que les pertes involontaires de votre emploi.

En d'autres termes elle ne prendra en compte vos remboursements que si vous êtes licencié.

Les démissions, les ruptures conventionnelles, les licenciements pour faute grave ou lourde, les départs ou les mises en retraite anticipée ou une préretraite, le chômage partiel, les préavis de licenciement ou de départ ou encore la formation professionnelle, ne sont pas pris en compte.

Le contrat d'assurance perte d'emploi doit être scruté avec attention car de nombreuses clauses contiennent des exclusions.

Combien de temps suis-je couvert par l'assurance perte d'emploi ?

La prise en charge du remboursement de votre crédit peut être totale ou partielle par rapport au montant de vos mensualités de remboursement de votre emprunt.

Après que vous ayez fourni tous les documents demandés par l'assureur et qui justifient de votre perte d'emploi, en règle générale, elle survient à partir du quatre vingt onzième jour, soit un peu plus de trois mois.

C'est ce que l'on appelle un délai de franchise ou délai de carence qui couvre une période durant laquelle vous n'aurez droit à aucune indemnité.

Par ailleurs la durée d'indemnisation n'est pas infinie et très souvent limitée dans le temps, par exemple douze mois sur certains contrats d'assurance.

Les délais de franchise et/ou de carence débutent à partir de la date du licenciement ou de la date du début d'indemnisation par Pôle Emploi.

Bien entendu, dès que vous retrouvez un emploi vous devez le signaler à votre assurance.

Conclusion :

Cette assurance facultative n'est pas très intéressante au vu des coûts supplémentaires qu'elle peut engager et des garanties souvent truffées de clauses d'exclusions qu'elle peut vous apporter.

C'est l'exemple même du contrat d'assurance qu'il faut vraiment examiner sous toutes ses coutures.